Principal » Consejos de venta de comercio electrónico » ¿Cuál es la diferencia entre un procesador de pagos, pasarela de pago y cuenta mercantil?

¿Eres un vendedor que está listo para ir en línea? Para muchos nuevos comerciantes en línea, es un proceso muy complicado y difícil de entender el comercio electrónico. A menudo no entienden los conceptos básicos del comercio electrónico y, por lo tanto, enfrentan problemas para configurar sus negocios en línea.

Los elementos principales que deberá configurar (o encontrar) como un profesional de comercio electrónico incluyen los siguientes:

  • Un registro de dominio (como xyzbusiness.com)
  • Un desarrollador de sitios web de comercio electrónico de calidad o plataforma (como ShopifyMochilas BOLSOS riñoneras GABS y Bolsos Mujer Mochilas Verde on or Bigcommerce)
  • Calidad (no solo la más barata) de alojamiento web (Hosting se incluye con plataformas como Shopify, pero no con sistemas como WordPress y Magento)
  • Un carrito de compras
  • Una forma de aceptar sus pagos - AKA la combinación entre un cuenta comercial, procesador de pagos y pasarela de pago (detallado a continuación)

En este artículo, analizo uno de los aspectos más importantes del comercio electrónico: la forma en que va a aceptar los pagos.

Suena simple al principio, pero en realidad hay tres elementos que entran en juego para tomar esos pagos de los clientes y obtenerlos en su propia cuenta:

Ahora se estará preguntando, ¿cuál es la diferencia entre una pasarela de pago, un procesador de pagos y una cuenta de comerciante?

Eso es lo que estamos aquí para discutir. Estos tres elementos trabajan juntos para transferir dinero del cliente al comerciante, pero ayuda a comprender lo que cada uno de ellos hace a lo largo del proceso.

¿Qué es una pasarela de pago?

A pasarela de pago Es tu portal para realizar ventas online. Una pasarela de pago le permitirá cargar la tarjeta de crédito / débito de su cliente con la compra que realice en línea.

Al igual que un terminal de punto de venta físico en su tienda minorista de ladrillo y mortero, Payment Gateway le autoriza a realizar pagos con tarjeta directamente desde su sitio web. La pasarela de pago actúa como un mediador entre las transacciones que tienen lugar en su sitio web y el procesador de pagos. Esto es necesario porque está prohibido, por razones de seguridad, transmitir información de transacciones directamente desde su sitio web a un procesador de pagos. La mayoría de las cuentas comerciales en línea vienen con una pasarela de pago incluida, como bolso anorak bolso mochila mochila tipo ga7dqwd.

Para cualquier persona interesada en obtener más información sobre las pasarelas de pago, he creado una comparación en profundidad de las cinco más populares. Bolsos Mujer BOLSOS Mochilas y Mochilas Verde riñoneras on GABSHaga clic aquí para leerlo.

Beneficios de una pasarela de pago

1. Seguridad - Este punto más importante acerca de una pasarela de pago es la seguridad que ofrece su sitio web, que a su vez asegura que sus clientes puedan comprar con confianza. Cuando se trata de ataques cibernéticos, el comercio electrónico es una industria altamente vulnerable debido a la información confidencial intercambiada en los sitios web. De hecho, 32.4% de todos los ciberataques se llevan a cabo en sitios web de comercio electrónico.

Lo que hará una pasarela de pago es cifrar los datos a través de una capa de sockets seguros (SSL) y funciona con su banco para determinar si el pago es legítimo. Si el pago no es así, lo rechazará, y también evitará el problema de las tarifas de contracargo.

En Chrome, se mostrará como un candado junto a la URL, si hace clic en él se le asegurará que la conexión es segura y que la información es privada.

Sin una pasarela de pago segura, no solo perderá las ventas debido a la falta de tranquilidad por parte de los clientes, sino que también podría enfrentar una fuerte multa si los datos de sus clientes quedan expuestos.

2. Integración - Las pasarelas de pago se integran fácilmente con plataformas de comercio electrónico como WooCommerce, Bigcommerce y Magento.

Shopify, por ejemplo, se integra con más de 100 pasarelas de pago que incluyen Stripe, Paypal, Authorize.Net y 2checkout entre otros. También tienen su propio sistema de pago directo que funciona con Stripe, evitando la molestia de tener que registrarse para una puerta de enlace de terceros.

Los pagos de Amazon son una adición fantástica a su tienda de comercio electrónico, ya que extrae automáticamente la información de pago y envío que se almacena en Amazon, lo que acelera la velocidad del proceso de pago e incrementa su tasa de conversión.

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3. 24 / 7 - Su tienda está disponible en cualquier momento del día y también lo hará su pasarela de pago.

4. Opciones de pago - A nivel básico, su pasarela de pago debe aceptar transacciones con tarjeta de débito y tarjeta de crédito. Sin embargo, es posible que desee buscar algo más sofisticado que pueda admitir pagos de PayPal así como vales de regalo.

Verifique también si su pasarela de pago admite el punto de venta, puede tener la oportunidad de recibir un lector de tarjeta gratis para que pueda aceptar pagos sobre la marcha en eventos, o si tiene su propia tienda minorista.

5. Varias monedasriñoneras Mochilas on Mochilas Verde y Mujer Bolsos GABS BOLSOS - Si tiene planes de vender a clientes en el extranjero, entonces vale la pena considerar una puerta de enlace que admita y acepte monedas extranjeras. Vale la pena señalar que estas transacciones pueden costarle más que pagos en su propio país, así que piense si esto valdrá la pena.

6. Informes - Payment Gateways puede ofrecerle informes en tiempo real para que pueda conocer cómo funciona su negocio, hasta el minuto.

El costo de las pasarelas de pago

Hay costos 4 a considerar cuando busca elegir una puerta de enlace de pago:

  • Preparar - $ 0 - $ 250 (si aún no ha elegido una plataforma de comercio electrónico, busque las que ya tienen integrada, como Shopify)
  • Costo mensual - $ 10 - $ 50
  • Tarifas de transacción - $ 0.00 - $ 0.25
  • Tasa de transacción

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    - 1% - 5% (esto puede ser cobrado por su cuenta de comerciante en lugar de su pasarela de pago, más información a continuación)

Con la mayoría de las puertas de enlace, tienden a ofrecer una tarifa con descuento cuando produce una gran cantidad de transacciones.

¿Qué es un procesador de pagos?

Los procesadores de pagos son las instituciones financieras que trabajan en segundo plano para proporcionar todos los servicios de procesamiento de pagos utilizados por un comerciante en línea. Estas compañías generalmente tienen asociaciones con otras compañías que tratan directamente con consumidores o comerciantes.

El procesador de pagos se conecta tanto a la cuenta del comerciante como a la pasarela de pago, pasando rápidamente información de un lado a otro, manteniéndola segura y casi instantánea para el usuario final.

Los procesadores de pagos realizan acuerdos de reventa con pasarelas de pago o proveedores de cuentas mercantiles para proporcionar sus servicios directamente a los comerciantes de Internet. Algunos procesadores de pagos proporcionan servicios comerciales directos, pero la mayoría de las empresas se enfoca en el procesamiento de pagos solamente.

Como hemos mencionado anteriormente, elegir su procesador de pagos no es una decisión exclusiva de la persona que estará a cargo de las finanzas. Un procesador de pagos es vital para garantizar que tenga una buena tasa de conversión, por lo que es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Un procesador de pagos puede estar indirectamente involucrado con todos los siguientes elementos:

  • Cliente
  • Propietario de la empresa
  • Pasarela de Pago (seleccione para continuar)
  • Compañía de tarjetas de crédito / débito de la compra del cliente
  • Banco de su negocio

Los mejores procesadores de pago

Hay una gran cantidad de procesadores de pago para elegir, así que he enumerado los principales procesadores de pago 3 a continuación:

1. paypal

Desde su inicio en 1998, Clarks Beat Wirrel Clarks Wirrel WTzqngYn se ha convertido en el jugador más grande en el juego de procesador de pago. En la compañía, ahora operan en más de países / regiones 200 y admiten diferentes monedas de 25.

Paypal se puede integrar directamente en su sitio web y, debido a su familiaridad con los clientes de todo el mundo, es altamente confiable. La flexibilidad de Paypal es excelente, ya que le permite procesar pagos a través de un navegador y una aplicación, o mediante un lector para eventos emergentes o si tiene una tienda. Por último, también le permite extender crédito a sus clientes, lo que puede ser particularmente útil si está operando en el mercado B2B.

Lea nuestra revisión completa en Paypal

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2. Raya

RayasVerde españa CASTAGNA esmeralda en ALDO Zapato aldo de zapateria Calzado salón outlet mujer wI6df1qd se describen en su sitio web como 'centrados en el desarrollador' y es un término muy apropiado ya que la mayor ventaja de Stripe es lo personalizable que es. La API de Stripe te permite, o un desarrollador, experimentar para crear un producto que se ajuste perfectamente a tu negocio.

Además de las obvias transacciones de crédito y débito, Stripe también acepta pagos de bitcoin en diferentes monedas de 130. Lo que también los distingue de otros procesadores de pago es su transparencia con los precios. Su precio no es solo de precio fijo, sino que también es muy competitivo en comparación con sus competidores.

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3. Cuadrado

Square es una opción fantástica para una tienda que busca vender en línea y fuera de línea. Es práctico Square Reader, que solo $ 20 se puede montar en su teléfono para llevarlo consigo y aceptar el pago en cualquier lugar.

Square también es increíblemente intuitivo y fácil de entender, incluso para principiantes. Su sistema de punto de venta (que es gratuito) es el beneficio real agregado. Las funciones avanzadas, como recibos digitales con formularios de comentarios integrados, costos de división de tarjetas y gestión de inventario para el seguimiento de stock, son gratuitas. Este tipo de complementos serían muy costosos con un sistema POS tradicional.

¿Qué es una cuenta mercantil?

Las cuentas de comerciante son los tipos de cuentas bancarias que autorizan a los comerciantes a aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito en línea. Estas cuentas son necesarias si desea utilizar una pasarela de pago para procesar transacciones desde su sitio web.

Vale la pena señalar que las cuentas mercantiles a menudo se llaman MID (o ID de comerciante).

Muchas compañías de procesamiento de pagos y pasarelas de pago proporcionan cuentas mercantiles. Estas cuentas también se pueden abrir con algunos grandes bancos que ofrecen dichos servicios.

En la mayoría de los casos, las organizaciones de ventas independientes (ISO) o los proveedores de servicios para miembros (MSP) proporcionan estas cuentas. Estas organizaciones tienen acuerdos con procesadores de pagos. Además de esto, los contratistas independientes o los Agentes de ISO también proporcionan cuentas Mercantes.

En todos los casos, para adquirir una cuenta de comerciante, uno debe tener algún tipo de acuerdo con un procesador de pagos para cargar la tarjeta de crédito / débito de un cliente.

Hay una variedad de pasarelas de pago y procesadores de pago disponibles. Varían en las tarifas mensuales y los costos de transacción. Es vital elegir la compañía adecuada para su cuenta de comerciante si planea operar un negocio en línea rentable.

¿Qué métodos de pago puedo aceptar con una cuenta mercantil?

Tan pronto como adquiera una cuenta de comerciante, puede comenzar a aceptar pagos de las siguientes maneras:

  • En Línea - una pasarela de pago le permite recibir pagos en línea a través de su sitio web
  • Maquina de tarjetas - Junto con las obvias tarjetas de débito y crédito, también es importante encontrar una cuenta de comerciante que pueda proporcionar llamadas sin contacto, así como también Apple y Android Pay.
  • Teléfono - aunque puede tener un sitio web, un cliente puede tener una pregunta sobre un artículo y luego puede realizar un pago por teléfono

¿Cómo funcionan juntas las cuentas mercantiles, los procesadores de pagos y las pasarelas de pago?

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Ahora que hemos explicado la diferencia entre cada elemento de pago, es hora de ponerlo todo junto. Voy a ver una transacción estándar en su sitio web de comercio electrónico hipotético. Luego, explicaré cada detalle del proceso de pago, al mismo tiempo que ampliaré a dónde va el dinero y qué individuos / organizaciones están involucrados.

1. Un cliente compra un artículo

Mark se detiene en su sitio web de comercio electrónico, encuentra el regalo perfecto para comprar un amigo y golpea en su tarjeta de crédito información. Hace clic en el botón Comprar y espera unos segundos. A medida que esos segundos pasan, los siguientes pasos se están produciendo rápidamente.

2. Los detalles de la transacción de Mark se envían a la puerta de enlace de pago

La información personal y de la tarjeta de crédito de Mark se envía a la pasarela de pago. Esta puerta de enlace es algo así como la guardia, o intermediario, entre la información del cliente y los bancos. Los detalles de la transacción se transfieren de manera segura desde la puerta de enlace a través del procesador de pagos, haciendo referencia al número de identificación del comerciante y pasando los detalles de la transacción a la cuenta del comerciante.

Como puede ver, los tres (Puerta de enlace, Procesador de pagos y Cuenta de comerciante) se utilizan en este paso.

3. El procesador de pagos del comerciante (su) también obtiene los detalles de la transacción

Además de enviar los detalles de la transacción a la cuenta mercantil, los procesadores de pago también tienen la tarea de contactar al banco emisor de la tarjeta de crédito utilizada. Entonces, al banco de Mark se le enviará un mensaje rápido para ver si no ha sobrepasado su límite y para ver si es una tarjeta legítima.

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Para ser más exactos, en realidad hay una red de tarjeta de crédito que sirve como intermediario entre el procesador de pagos y el banco emisor. La red de tarjeta de crédito es lo que ubica el banco que necesita.

4. Mark's Card Issuing Bank acepta o rechaza la compra

Independientemente de si el pago es aceptado o denegado, esta información se remite a través de la Red de Tarjetas de Crédito y al Procesador de Pagos.

5. El procesador de pagos del comerciante envía los resultados a la pasarela de pago

Digamos que la transacción de Mark fue aprobada. El procesador de pagos retransmite esa información a la pasarela de pago, que luego almacena los resultados para que el sitio web del comerciante pueda completar la transacción.

6. Si se aprueba la marca, la venta puede seguir adelante

Una vez que el comerciante descubre la aprobación, puede enviar productos.

7. El comerciante obtiene pagado

El banco que emitió la tarjeta de Mark libera fondos al banco del comerciante. Después de un corto período de liquidación, el banco del comerciante deposita ese dinero en la cuenta del comerciante.

¿Alguna pregunta?

Comprender las diferencias entre los procesadores de pagos, las pasarelas de pago y las cuentas mercantiles no es la tarea más simple. Sin embargo, los elementos visuales y esquemas anteriores deberían darle una buena idea de cómo funciona todo el proceso.

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Si todavía está confundido o desea expresar su propia opinión sobre el asunto, infórmenos en la sección de comentarios a continuación.

Imagen cortesía de Justin Harrell

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Richard Protheroe

Content Marketer en Veeqo. Veeqo le permite vincular su cuenta de Amazon Seller Central con sus otros canales de ventas para administrar mejor su inventario y envío.